Prix d’une assurance entreprise : tout savoir sur les tarifs !

Vous vous demandez combien coûte une assurance entreprise ? Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les tarifs pour protéger votre activité professionnelle efficacement !

Une entreprise doit se prémunir des risques auxquels elle est exposée au cours de l’exercice de ses activités. Si vous venez de créer votre entreprise, vous devez souscrire une assurance entreprise.

L’assurance entreprise est le produit d’assurance qui vous protège de certains risques professionnels. Elle couvre votre activité et vos biens afin d’assurer la pérennité de votre entreprise. Les assureurs proposent plusieurs types de couvertures dont certaines sont obligatoires.

L’assurance entreprise n’est pas obligatoire mais recommandée. Les tarifs de l’assurance entreprise ne sont pas connus de tous. Le coût de ces assurances varient en fonction des compagnies d’assurance l’assureur.

Ces dernières accordent de l’importance à certains critères comme la taille de l’entreprise, le domaine d’activité, les garanties souhaitées et le chiffre d’affaires. L’assurance entreprise coûte entre 90€ à 1500€ par an.

Quels sont les principaux critères influant sur les tarifs de l’assurance entreprise ?

Les assurances entreprises ou assurances professionnelles sont définies en fonction de divers critères. Il s’agit de l’assureur choisi, l’entreprise, ses biens et les garanties que vous souhaitez.

L’entreprise

Les données sur votre entreprise font partie des critères qui déterminent le prix de votre assurance professionnelle. Le prix de ce type d’assurance est établi en fonction du risque que l’assureur prend en vous assurant. Il tient compte du statut juridique de l’entreprise, du domaine d’activité, de la taille de la structure et de son chiffre d’affaires.

Le statut juridique

Les tarifs de l’assurance professionnelle sont moins chers pour une entreprise personnelle et une auto-entreprise. Les entreprises ayant opté pour les autres formes juridiques représentent davantage de risques pour les assureurs.

Cela justifie les tarifs élevés pratiqués pour assurer ces types d’entreprise. L’assurance entreprise pour couvrir une SARL ou une société anonyme est plus onéreuse, car elles comptent plusieurs collaborateurs.

Le domaine d’activité

Le domaine d’activité est un critère important dans l’estimation du tarif d’une assurance professionnelle. Une entreprise dans le domaine du bâtiment est exposée à davantage de risques comparée à d’autres entreprises évoluant dans d’autres domaines mais ayant le même statut juridique et la même taille.

Le chiffre d’affaires et la taille de l’entreprise

Le chiffre d’affaires moyen et la taille de l’entreprise sont pris en compte dans la détermination du coût de l’assurance entreprise. Une entreprise ayant une taille importante et un chiffre d’affaires plus élevé paiera des cotisations d’assurance plus élevées.

Les entreprises de ce type représentent un risque supplémentaire pour les compagnies d’assurance.

Les biens de l’entreprise

Chaque entreprise a des besoins spécifiques. L’assurance entreprise est définie en fonction des biens dont dispose votre entreprise. Il peut s’agir de véhicules, de locaux et d’équipements.

Nombre de véhicules

Si votre société utilise de véhicules dans le cadre de l’accomplissement de ses activités, vous devez les assurer. Le coût de la couverture de ces véhicules par l’assurance dépend:

• Du type, du nombre et de l’utilisation des véhicules à assurer;
• Des antécédents de couverture par une assurance;
• De la garantie que vous choisissez.

La taille du local de l’entreprise

La taille du local de l’entreprise peut faire varier les tarifs de l’assurance professionnelle. Plus la superficie du local est grande, plus le coût de l’assurance est élevé. Si votre entreprise reçoit des clients dans ses locaux, vous devez évaluer les risques y afférents.

Vous avez la possibilité de ne payer que les garanties qui sont vitales pour l’entreprise.

Les valeurs des équipements et des biens

Lorsque votre entreprise utilise un local, elle doit assurer les biens occupés, le stock, les équipements et le matériel. Plus la valeur de ces éléments est élevée, plus les tarifs de l’assurance professionnelle sont élevés.

Le montant de l’assurance entreprise est calculé en fonctiondu type de contrat, du niveau de couverture, des spécificités de l’activité exercée par votre entreprise et des caractéristiques des équipements et des biens.

Les garanties souhaitées

Les tarifs de l’assurance entreprise dépendent des garanties que vous souhaitez. L’assurance est moins chère si elle ne couvre que la responsabilité civile professionnelle. Son montant est élevé si vous optez pour un contrat multirisque.

Le contrat multirisque rassemble plusieurs couvertures. Il est plus complet et assure tous les risques auxquels l’entreprise s’expose. Il fait bénéficier l’entreprise de plusieurs garanties à la fois.

Le coût de l’assurance entreprise varie en fonction du nombre et de l’étendue des garanties qu’elle couvre. Vous avez la possibilité d’optimiser le tarif de l’assurance entreprise afin de réaliser des économies en supprimant les garanties inutiles.

La société d’assurance et la couverture choisie

Le niveau de couverture impacte le prix du contrat d’assurance. La meilleure assurance pour votre entreprise est celle qui offre plus de garanties au meilleur tarif.

Vous devez comparer les prix et les garanties proposés par les différents assureurs. Il existe des compagnies d’assurance qui offrent un rapport qualité/prix plus intéressant comparées à d’autres.

VOIR AUSSI : Quelle assurance faut-il choisir pour la flotte de véhicules de son entreprise ?

Quels sont les tarifs d’une assurance entreprise ?

Les tarifs d’une assurance entreprise varient d’un assureur à un autre. Ils fluctuent également en fonction du type d’assurance entreprise.

Les tarifs des assurances professionnelles obligatoires

Pour les personnes exerçant une profession libérale ou réglementée, l’assurance responsabilité civile professionnelle coûte entre 120€ et 406€ par an. Les entrepreneurs individuels doivent payer entre 350€ et 450€ par an.

L’assurance RC pour les auto-entrepreneurs s’élève à 100€/an. Leur assurance décennale coûte 600€/an.

Les tarifs de l’assurance professionnelle multirisque

Les tarifs de l’assurance multirisque varient en fonction des compagnies et du nombre de garanties souscrites. Ils dépendent aussi du statut juridique de l’entreprise à assurer. Le prix de l’assurance professionnelle multirisque varie entre 655€ et 1425€.

Un autoentrepreneur doit payer entre 400€ et 560€ par an s’il opte pour ce type d’assurance. Le tarif de ce type d’assurance pour une entreprise individuelle est de 650€ à 800€/an.

Les tarifs des assurances professionnelles spécifiques

Le montant des assurances professionnelles spécifiques dépendent de l’activité exercée par l’entreprise. Le statut juridique de cette dernière entre également en jeu (autoentrepreneur, à titre indépendant ou libéral).

Profession libérale

Les tarifs de l’assurance pour une profession libérale varient en fonction de l’activité exercée et du local. Ils dépendent aussi du nombre de collaborateurs de l’entreprise et des garanties souhaitées. Une assurance qui couvre l’exercice d’une profession libérale coûte entre 90€ et 500€ par an.

Assurance agricole

Chaque activité présente des besoins spécifiques. Plus ces besoins spécifiques sont nombreux, plus la société d’assurance prend de risques importants.

Les assureurs tiennent compte de la taille de l’exploitation dans le cas d’une assurance agricole. Vous devez prévoir environ 2000€ pour un contrat annuel couvrant à la fois l’exploitation et le matériel.

Entreprise individuelle

Les tarifs de l’assurance pour couvrir une entreprise individuelle s’élèvent entre 100€ et 1000€ par an. Il dépend du chiffre d’affaires moyen réalisé par l’entreprise et de son domaine d’activité.

Autoentreprise

L’autoentrepreneur peut souscrire aux assurances suivantes:

• responsabilité civile pro et protestation juridique : à partir de 100€/an ;
• garantie décennale avec 600€/an au minimum ;
• complémentaire santé à partir de 200€/an;
• assurance perte d’exploitation dès 300€/an;
• multirisque professionnel dès 400€/an.

L’assurance entreprise est un produit qui permet aux entreprises de se protéger contre certains risques. Ces risques peuvent être des dommages causés à une tierce personne ou des sinistres subis par l’entreprise elle-même.

Le coût de ces assurances varient d’une société d’assurance à une autre. Ils dépendent de la taille, du domaine d’activité et du chiffre d’affaires moyen réalisé par l’entreprise ainsi que des garanties souhaitées. Ils sont fonction de l’assureur choisi et des valeurs des biens à assurer.

Faites appel à un courtier d’assurance pour trouver les meilleures offres !

Un courtier d’assurance pour vous aider à trouver les offres les plus compétitives et les plus adaptées à votre entreprise. Les courtiers sont des professionnels qui disposent d’une expertise pointue en matière d’assurances et qui sont en mesure de vous orienter vers les offres les plus intéressantes du marché.

Ils peuvent vous aider à négocier les tarifs et à décrypter les devis pour vous éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

Faire appel à un courtier peut être la clé pour bénéficier d’une protection optimale tout en réalisant des économies. N’hésitez pas à consulter différentes sources pour trouver un courtier fiable, comme les recommandations de vos collègues entrepreneurs ou les annuaires en ligne spécialisés.

Le choix d’une assurance crédit pour son entreprise 

En matière d’assurance entreprise, il est courant de penser à celle qui couvre les locaux, la flotte automobile ou encore la responsabilité civile. Pourtant, l’assurance crédit entreprise est tout aussi importante, car elle vous offre une garantie contre les impayés. Des PME aux grandes entreprises, tout le monde est concerné et un impayé peut mettre la société dans une situation financière compliquée. 

Comme pour n’importe quelle assurance, il est important d’obtenir un devis pour connaitre 

• les garanties
• les exclusions de garantie
• les franchises
• le tarif 

En matière de garantie, généralement l’assurance crédit va couvrir les impayés et vous permettre d’obtenir une indemnisation si cela se produisait avec un client en France ou à l’international. À cela, la compagnie d’assurance va aussi effectuer un travail en amont, pour éviter que ces situations se produisent. Ainsi, il va y avoir une surveillance de votre portefeuille clients.

Souscrire une telle assurance va vous permettre de pérenniser la réalisation de vos prestations. Il sera alors plus facile de travailler sur la croissance de votre entreprise et même d’obtenir un crédit d’entreprise, si vous en aviez besoin.