Assurance santé : comment choisir la meilleure pour vous et votre famille ?

Vous cherchez la meilleure couverture santé pour votre famille ? Découvrez nos conseils pour faire un choix éclairé et protéger vos proches efficacement !

En famille, nul n’est à l’abri des problèmes de santé. Qu’il s’agisse d’une grippe passagère, d’une urgence dentaire, de céphalées prolongées, d’accidents ou d’une hospitalisation de longue durée, on n’est jamais épargné.

Pour ces cas et bien d’autres, les soins nécessaires ne sont pas forcément remboursés par le régime général de la Sécurité sociale. Dans un contexte où les questions de santé et de finances doivent être managées avec tact, il devient indispensable de souscrire à une assurance santé famille.

Connu sous le vocable de mutuelle familiale, il s’agit d’un contrat d’assurance santé destiné à compléter celui qu’impose la Sécurité sociale. Dans son essence, c’est une assurance qui couvre totalement ou partiellement les soins qui ne sont pas pris en charge par l’assurance-maladie pour l’ensemble d’une famille.

N’étant pas obligatoire, cette assurance est recommandée lorsqu’on souhaite protéger son foyer tout en maîtrisant les dépenses imprévisibles de santé.

Avec la diversité d’offres de compagnies d’assurances en la matière, il importe de prendre quelques précautions avant de faire son choix. Niveau de garanties proposées, besoins de la famille, coût, services… Ceux-ci constituent les quelques pistes pour choisir la meilleure assurance santé pour votre famille.

Ce qu’il faut savoir de l’assurance santé famille

On est souvent tenté de croire que la Sécurité sociale couvre l’ensemble de nos besoins de santé. Cela n’est pas le cas, car nombreuses sont les dépenses qui ne sont pas remboursées par ce régime de garantie.

C’est pour cette raison que la complémentaire santé familiale existe, surtout lorsqu’on a des enfants pour lesquels des soins spécifiques sont nécessaires. Cette assurance peut couvrir plusieurs dépenses.

À l’instar de :

• L’achat des lentilles ou des lunettes ; 
• Les vaccinations et hospitalisations ; 
• Certains soins dentaires et de la vue ; 
• La pose de prothèses dentaires ou d’implants, etc.

Sous réserve de certaines conditions, l’assurance santé famille couvre, en plus du souscripteur, les personnes de son foyer.

Notamment :

• Son conjoint, son concubin, son partenaire PACSÉ ; 
• Les personnes à charge vivant sous le même toit depuis plus de douze mois ; 
• Ses enfants de moins de 16 ans ou de moins de 20 ans lorsque ceux-ci sont victimes de handicap les empêchant de travailler ou étudient encore ; 
• Leurs parents et petits-enfants jusqu’au 3ᵉ degré.

L’assurance santé famille s’avère plus économique qu’une complémentaire santé individuelle. Elle est proposée à des tarifs dégressifs en ce qui concerne les familles nombreuses. En termes de garanties, on va bien au-delà des prestations classiques pour toucher les soins dentaires, psychologiques, auditifs et même optiques.

Une prime de naissance (dont le montant moyen est de 200 euros) est prévue dans ce contrat. Dans son fonctionnement, l’assurance santé famille propose des taux de prise en charge exprimés en pourcentage adossés que les bases de remboursement de la Sécurité Sociale.

VOIR AUSSI : La mutuelle santé est-elle obligatoire et est-il nécessaire d’en avoir une ?

Ce qu’il faut prendre en compte pour choisir la meilleure assurance santé famille

Les assurances santé famille sont des types de contrat que proposent les organismes de mutuelle ou d’assurance. Si la formule permet de protéger la famille tout en gardant la main sur le budget quotidien, il est indispensable de bien la choisir.

Pour qu’elle soit efficace, il est nécessaire qu’elle réponde aux besoins de la famille. Plusieurs critères méritent l’attention dans la sélection d’une mutuelle familiale.

Analyser le niveau de prise en charge de l’assurance

Le niveau de prise en charge est l’élément essentiel à prendre en considération dans le choix d’une assurance santé pour les familles. Le niveau de prise en charge renvoie au type de protection auquel la mutuelle donne accès au foyer.

Les forfaits proposés par les compagnies d’assurance sont divers et accessibles à toutes les bourses. Il est possible pour un ménage de souscrire une mutuelle moins chère (pour couvrir ses besoins essentiels).

Autant, il est possible pour un foyer d’opter pour une couverture maximale qui permet de se voir rembourser intégralement des frais médicaux.

En dehors du prix qui détermine ce niveau de protection, il existe des limites de couverture prévues par le contrat d’assurance famille. Celles-ci permettent de mieux apprécier les services qui ne sont pas couverts.

La meilleure mutuelle familiale doit prendre en charge les consultations de pédiatrie et autres spécialistes, les soins dentaires. Ses garanties ne doivent pas favoriser de tranches d’âge.

Étudier les besoins de la famille

Une mutuelle santé famille est destinée à couvrir toute la famille. Il est nécessaire d’analyser en amont les besoins de santé des différentes personnes qui composent ce foyer. À partir d’une telle analyse, il sera plus facile de faire le choix d’un contrat en fonction des garanties et des types de couverture proposés.

Les besoins médicaux de la famille à considérer sont ceux qui se présentent dans l’immédiat, sans oublier de se projeter dans l’avenir. Ces besoins étant appelés à changer avec le temps, il est plus indiqué de choisir une assurance famille alors qu’on est en bonne santé.

Éviter certains pièges

Dans les contrats d’assurance santé famille, il existe généralement plusieurs susceptibilités qui se transforment très vite en pièges. Il est nécessaire de s’attarder sur quelques questions.

À savoir :

• Mois offerts qui sont intéressants au début, mais augmentent au fil des années ; 
• Types d’accouchements pris en charge (par voie basse, par césarienne, dans l’eau, sous hypnose…) ; 
• Délais de carence qui peuvent être contournés simplement en optant pour une mutuelle indépendante ; 
• Caractère conventionné ou non de l’établissement ; 
• Plafond dentaire : son montant peut être illimité ou plafonné.

Concernant ce dernier, bien que les remboursements promis soient alléchants, les assureurs ont tendance à les plafonner à 500 euros annuellement.

Ce sont autant de points à analyser avec prudence.

VOIR AUSSI : Comment bien choisir sa prévoyance santé ? Les 7 critères clés

Apprécier les services offerts en situation difficile

En dehors des garanties classiques et spécifiques d’une assurance santé famille, il est indispensable de s’intéresser aux services d’accompagnement de ce dernier. Particulièrement déployées en situation difficile, ces prestations rendent un tel contrat plus ou moins viable.

On retrouve dans ce registre les services de garde d’enfant, le transport médical, l’aide à domicile, le soutien scolaire d’enfant malade sur une période donnée, la livraison des médicaments à domicile.

Faire un point d’honneur sur le prix de la mutuelle

La meilleure assurance santé famille est celle dont le coût correspond au budget du foyer. À défaut d’être d’un prix réduit, la mutuelle familiale idéale est celle qui réalise l’équilibre entre son coût et sa protection.

Il est recommandé de préférer des mutuelles proposant des garanties évolutives. Dans une vision à long terme, les garanties évolutives permettent d’atteindre celles de niveau supérieur sans changer le prix à payer. Il est aussi possible de compiler plusieurs packs sans alourdir les mensualités de l’assurance santé.

Le coût de l’assurance santé famille dépend également de ses réseaux de partenaires. Si l’assureur santé choisi fait partie d’un réseau d’opticiens, il est possible de bénéficier des réductions de 40 % en moyenne sur les équipements optiques.

Les assureurs ne dépassent pas 500 euros pour des lunettes. Le reste à la charge du souscripteur peut être considérable.

Il est recommandé pour les couples de souscrire à deux contrats d’assurance santé famille au lieu d’un seul. Il peut s’agir d’un contrat famille standard et un contrat-mutuelle avec renfort pour un soin particulier. C’est une solution qui permet de réaliser des économies mensuelles.

Consulter les comparateurs en ligne

Vous pouvez comparer les mutuelles santé pour choisir la meilleure pour votre famille. Pour cela, il vous suffit de visiter les plateformes concernées.