Sommaire:
Quels types d’assurance santé conviennent à vous et votre famille ? Découvrez les différentes options disponibles pour une couverture adaptée à vos besoins !
Les individus et les familles peuvent souscrire à différents types d’assurance santé tels que la complémentaire santé ou la prévoyance santé. Elles servent à couvrir des soins de santé, des accidents et plusieurs autres dommages à la personne.
Bien qu’elles aient des objectifs semblables, les fonctionnements sont spécifiques à chaque structure. Tout particulier qui désire souscrire à une assurance santé a le choix entre différentes options : assurances de personnes, garantie complémentaire, prévoyance santé, mutuelle santé étudiante…
Les assurances de personnes
Les contrats d’assurance adaptés aux particuliers pour couvrir les risques liés à leurs santés et à celles de leurs familles sont répartis en deux groupes.
Ils peuvent souscrire à une assurance de personnes ou à une assurance de biens et responsabilités. Dans les deux cas, ils se protègent en cas de problèmes de santé ou d’incident. Les membres de sa famille sont aussi protégés.
La souscription à une assurance de personne permet à l’intéressé de se protéger contre d’éventuels problèmes financiers en cas d’accidents corporels. Elle est utile pour l’assuré ou sa famille lorsque des cas de décès, de maladie ou d’invalidité se présentent.
L’assurance de personne regroupe les trois différentes assurances suivantes :
- Prévoyance ;
- Garantie obligatoire ;
- La garantie complémentaire.
La prévoyance santé protège le particulier ou sa famille lorsqu’il se trouve dans l’incapacité de travailler ou lorsqu’il décède. Un assuré peut recevoir une rente pour combler ses pertes de revenus quand il se retrouve en incapacité temporaire.
La compagnie versera une somme d’argent à sa famille s’il décède pour qu’elle subvienne à ses besoins.
La garantie obligatoire et la garantie complémentaire sont des composantes de l’assurance santé qui vise à protéger la personne en cas de maladie. Il est possible de souscrire à l’assurance de personne à titre individuel ou à titre collectif.
Pour une assurance-vie, l’assuré peut signer un contrat permettant la constitution et le versement d’une épargne sous forme de capital ou de rente.
La garantie complémentaire
La complémentaire santé est une offre des compagnies d’assurance qui permet de couvrir des frais restant à la charge.
De façon générale, elle est utilisée comme complément pour rembourser l’assurance-maladie. Cette dernière intervient dans les cas de maladie, d’accidents de travail et de maladie professionnelle.
La souscription à cette offre permet à la famille de l’assuré d’être prise en charge pour des soins en optique et en stomatologie. L’assuré peut recevoir une indemnisation pour payer des frais d’hospitalisation ou pour rembourser la pharmacie et la maternité.
En entreprise, les employeurs ont l’obligation d’affilier leurs salariés à une mutuelle collective. Ce contrat est applicable à tous les salariés de la société. Il est possible que l’employeur étende son offre aux familles, mais cela peut ne pas correspondre aux besoins spécifiques de certains salariés.
Ils peuvent souscrire à une complémentaire santé à titre personnel en se tournant vers un organisme complémentaire de leur choix.
La prévoyance santé
La prévoyance santé est une assurance qui préserve la situation financière de l’individu et de sa famille lorsqu’il ne peut plus travailler. Un capital est attribué aux proches à la mort de l’assuré.
Les compagnies proposent une offre spéciale qui permet à la sécurité sociale et à l’organisme complémentaire du particulier de recevoir des indemnités journalières.
Il existe aussi des offres appelées rente éducation et rente conjointe qui peuvent être définies au cours de l’établissement du contrat. Elles permettent à la famille du souscripteur de recevoir un versement suite à un décès ou à une invalidité.
Ce sont des solutions proposées par les assurances et qui permettent aux bénéficiaires de faire face aux situations difficiles. Les versements de la sécurité sociale en cas de décès sont insuffisants et s’adressent en priorité au conjoint ou à la conjointe.
Les prévoyances collectives sont des contrats souscrits par les entreprises au profit de leurs salariés, la prévoyance individuelle est souscrite par le particulier. Tout comme la complémentaire santé, cette dernière ne constitue pas une obligation.
Les entreprises ne sont pas obligées de souscrire à une prévoyance santé pour leurs employés à condition qu’ils soient en contrat cadre. Dans ce cas, ils ont droit à une prévoyance décès. Pour certaines conventions collectives, la prévoyance est une obligation.
VOIR AUSSI : Différence entre mutuelle santé et complémentaire santé
La mutuelle santé pour la famille
La mutuelle familiale intervient en complément de la sécurité sociale pour couvrir les frais de consultations, d’examens de laboratoire et de médicaments. Elle prend en charge les prestations de l’ophtalmologue, du dentiste et les coûts de l’hospitalisation.
Le choix des garanties s’effectue avant la signature du contrat et il est recommandé d’opter pour celles qui sauront répondre aux besoins des ayants droit. Si l’un des enfants de la famille porte un appareil dentaire, la garantie orthodontie devient une obligation.
Dans le cas contraire, si c’est l’un des partenaires qui portent des lunettes, la mutuelle famille doit prendre en charge les frais d’optique.
Les modes de remboursement diffèrent selon les garanties et les tarifs sont fixés par la sécurité sociale. Lorsque la facture du médecin traitant dépasse la base de remboursement, l’assuré paie la différence de sa poche.
Pour éviter cela, il peut souscrire auprès des mutuelles familles proposant un taux de remboursement à 200 ou 300%.
Il existe des comparateurs en ligne qui permettent de faire le tri des mutuelles santé famille afin d’en choisir le meilleur. L’assuré doit vérifier en amont si la compagnie propose le tiers payant.
Il doit aussi tenir compte des délais de remboursement, du service client, du service d’assistance et du délai de carence. L’ensemble de ces critères lui permettra de faire le bon choix.
La mutuelle santé étudiante
Il est capital que l’étudiant assure la prise en charge de ses frais de santé auprès d’une mutuelle, d’une assurance ou d’une institution de prévoyance.
La mutuelle santé étudiante est une complémentaire santé adaptée spécifiquement aux besoins de l’étudiant. Elle n’est pas obligatoire, mais est essentielle pour se soigner correctement sans impacter son budget.
La mutuelle santé étudiante couvre les frais d’hospitalisation, les consultations médicales et les soins dentaires. Elle prend également en charge les soins optiques, ophtalmologiques et les médicaments sur ordonnance médicale.
L’étudiant peut avoir accès à une couverture plus étendue sur des soins spécialisés peu ou non remboursés par la sécurité sociale.
La mutuelle senior individuelle
La mutuelle pour les retraités représente la solution idéale lorsque la complémentaire d’entreprise ne répond plus aux besoins du senior. Il s’agit d’un contrat spécifique pour les plus de 70 ans qui leur permet de bénéficier de garanties adaptées à l’évolution de leur état de santé.
Les organismes prennent en charge, pour le retraité, une chambre individuelle en cas d’hospitalisation. Ils remboursent les dépassements d’honoraires pratiqués par certains spécialistes, les médecines douces telles que l’ostéopathie et l’homéopathie.
La mutuelle santé pour le senior peut couvrir les forfaits des cures thermales et les services d’assistance pour le retour à domicile après une hospitalisation.
Il faut noter que le départ à la retraite ne modifie pas les termes du contrat de mutuelle individuelle pour les travailleurs indépendants.
La mutuelle des travailleurs non-salariés
La mutuelle TNS constitue une deuxième couverture santé en plus de l’assurance maladie à laquelle les travailleurs indépendants peuvent souscrire.
Elle couvre la somme restant à la charge de l’assuré après le remboursement par la sécurité sociale. Les modalités de remboursement de cette complémentaire santé sont déterminées lors de la souscription du contrat santé.
Pour se protéger et protéger sa famille, le particulier peut souscrire à une prévoyance santé ou à une complémentaire santé. Elles interviennent en cas d’accident, de maladie, d’invalidité temporaire ou d’invalidité irréversible.
Les mutuelles seniors individuelles, TNS, santé étudiantes sont d’autres types d’assurances santé qui protègent les individus contre la maladie, la vieillesse et les accidents. Les conditions de versement des indemnités sont définies dans la plupart des cas lors de la signature du contrat.