Assurance habitation

Assurance habitation : comment choisir la bonne pour votre maison ?

Quelle est la meilleure option pour protéger votre maison ? Découvrez les clés pour choisir une assurance habitation adaptée à vos besoins et dormez l’esprit tranquille !

Dans la catégorie des assurances pour les immeubles, l’assurance habitation occupe une place particulière. Elle permet de protéger le propriétaire ou les locataires des éventuels dégâts que pourraient subir le logement.

En cas de catastrophe naturelle ayant entraîné la destruction de la totalité ou d’une partie de la maison, ce type d’assurance entre en jeu.

Il existe différentes compagnies d’assurance qui proposent cette formule d’assurance, les conditions varient d’une compagnie à une autre.

Pour choisir l’assurance pour votre maison, vous devez considérer ces critères : les franchises, les garanties, les exclusions de garanties, les plafonds d’indemnisation, le délai de carence…

L’assurance habitation : de quoi s’agit-il ?

L’assurance habitation est une formule d’assurance qui protège l’occupant d’un lien en cas de sinistre. Parmi les sinistres, il y a les catastrophes naturelles et les accidents comme les incendies.

En France, la loi oblige les locataires à avoir une assurance habitation. Cette exigence sert à protéger le propriétaire et le locataire au cas où la maison se trouve endommagée suite à un sinistre.

Les copropriétaires sont également tenus de souscrire à une assurance habitation. La situation est différente en ce qui concerne les propriétaires. Si en principe ces derniers ne sont pas tenus de souscrire à une telle assurance, il leur est conseillé de le faire.

L’assurance immobilière classique ne se substitue pas à l’assurance habitation, ces deux types d’assurance couvrent différentes situations.

Pour une assurance habitation, on peut choisir entre trois types de services :

  • Mutuelles ;
  • Compagnies d’assurance classique ;
  • Bancassurance.

La structure choisie n’a pas d’incidence particulière sur la nature des garanties.

Assurance habitation : comment choisir la bonne pour votre maison ?

VOIR AUSSI : Quel est le coût moyen pour souscrire une assurance habitation en France ?

Les critères à considérer pour la sélection d’une assurance habitation

Au moment de choisir votre assurance habitation, vous devez faire attention à différents critères.

Les franchises

Les franchises désignent la somme d’argent qui reste à la charge du locataire ou du propriétaire en cas de sinistre.

Les franchises sont considérables chez certains assureurs, elles sont réduites chez d’autres. Vous devez choisir la compagnie qui ne vous demande pas de débourser une importante somme en cas de sinistre.

Les garanties

Avant de signer un contrat d’assurance habitation, vous devez bien vérifier les garanties qui sont incluses et celles qui ne le sont pas.

En raison du grand nombre d’informations qui se trouve dans cette section, des milliers de personnes commettent l’erreur de ne pas tout lire attentivement.

Par garantie incluse, il faut comprendre les cas dans lesquels l’assurance interviendra pour vous dédommager ou vous assister. Les garanties non incluses sont les situations qui ne sont pas couvertes.

Certaines garanties, comme les dommages causés par le bris de glace, les incendies ou le vol et le vandalisme ne sont pas incluses dans les contrats proposés par plusieurs assureurs. Soyez prudent.

Les garanties qui doivent figurer dans un contrat d’assurance habitation sont : la responsabilité civile : pour couvrir les dommages causés à une tierce personne, la garantie des biens immobiliers, la garantie des biens mobiliers, la garantie dégâts des eaux.

La garantie vol, la garantie incendie, la garantie brise de glace et la garantie catastrophe naturelle s’ajoutent à cette liste.

Les exclusions de garanties

Les garanties ne sont pas absolues. Les exclusions désignent toutes les situations particulières dans lesquelles vous ne serez pas pris en charge par l’assurance habitation.

Elles constituent des limites à ne pas prendre à la légère aux différentes options pour lesquelles vous avez souscrit.

Si ces exclusions sont normales, elles ne doivent pas couvrir des pages de votre contrat d’assurance habitation. Avoir un contrat avec un nombre élevé d’exclusions, c’est comme ne pas avoir une assurance.

Les plafonds d’indemnisation

Tout comme les franchises, les plafonds d’indemnisation méritent votre attention. Comme son nom l’indique, ce plafond indique la limite au montant que l’assureur va vous verser en cas de sinistre.

Il y a un plafond pour chaque type de sinistre. Prenez le temps de bien lire le montant indiqué et faites un petit calcul. Vous devez avoir convenablement évalué les biens qui se trouvent dans votre maison.

Posez-vous la question pour savoir si le plafond indiqué pour les cas d’incendie sera suffisant pour vous permettre de payer vos biens. Si la réponse est non, vous devez passer à l’assureur suivant ; sans quoi vous risquez d’avoir une assurance inefficace.

Le délai de carence

Appelé période de latence, ce délai désigne le laps de temps qui doit s’écouler avant qu’un contrat d’assurance n’entre en vigueur. Cette mesure permet aux assureurs d’éviter les fraudes, elle peut être dangereuse pour vous si elle est longue.

Quels que soient les avantages que vous promet votre assureur, vous ne devez pas accepter les périodes de carences dont la durée est supérieure à une dizaine de jours.

Dans le pire des cas, vous pouvez envisager d’attendre deux ou trois semaines, mais évitez d’accepter une assurance qui vous impose une période de carence de deux ou trois mois.

Le mieux est de choisir un assureur qui ne pratique pas de délai de carence.

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VOIR AUSSI : Comment obtenir une attestation d’assurance multirisque habitation ?

Le mode de calcul pour l’indemnisation

Quand vient l’heure de l’indemnisation, on parle de valeur à neuf ou de valeur déduite. Certaines compagnies se proposent de rembourser le bien à neuf à la suite d’un incident, d’autres vont prendre en compte la dépréciation du bien dans leur calcul.

Dans ce second cas, la somme d’argent que vous allez recevoir sera minime. Même si la prime d’assurance des compagnies qui propose des remboursements à neuf est plus élevée, nous vous conseillons de les choisir.

La prime d’assurance

La prime d’assurance, c’est le montant que vous aurez à payer chaque mois pour être couvert en cas de sinistre. Chez certains assureurs, cette prime doit être payée sur une base annuelle. Vous devez choisir la prime la plus avantageuse.

Même si la prime ne constitue pas le paramètre le plus important à prendre en compte, elle pèse dans votre prise de décision finale.

La prime dépend de plusieurs facteurs. Elle est liée à la nature des garanties auxquelles vous avez souscrit. Vous devez souscrire aux garanties en prenant compte des sinistres auxquels vous êtes le plus exposé compte tenu de l’environnement dans lequel vous vivez.

Plus vos garanties sont nombreuses, plus vous aurez une prime élevée. A contrario, plus vos garanties sont faibles, plus le montant à payer sera minime.

Si vous optez pour une prime économique, vous aurez à faire face à des dépenses énormes lorsqu’un désastre arrive.

La prime dépend aussi de la politique commerciale de la compagnie. Certaines compagnies qui possèdent une forte réputation proposent des prix élevés, d’autres sont plus enclines à fixer des tarifs raisonnables.

La prime dépend également du quartier où vous habitez. Si vous vivez dans une zone considérée comme à risque, vous aurez à payer plus cher qu’une personne vivant dans un quartier sécurisé.

Vos antécédents sont pris en compte. Si dans le passé, vous avez déjà été victimes de désastres, vous aurez à payer plus cher.

Si vous souscrivez à une assurance habitation chez le même assureur qui garantit votre voiture ou votre prêt immobilier, vous aurez une prime réduite. Si vous respectez les normes de sécurité, vous pouvez négocier votre prime à la baisse.

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Les outils de comparaison en ligne

Il n’est pas possible de comparer une à une les offres de toutes les compagnies d’assurance. Pour obtenir un classement des meilleures propositions disponibles sur le marché, nous vous conseillons d’utiliser les outils de comparaisons en ligne.

Il suffit de renseigner les informations concernant votre logement pour obtenir les meilleurs prix en ce qui concerne l’assurance habitation. Vous n’aurez plus qu’à faire votre choix selon vos besoins.

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