Sommaire:
- Combien faut-il prévoir pour une assurance habitation ?
- Quel est le coût moyen de l’assurance habitation pour un appartement?
- À combien s’élève le prix moyen de l’assurance habitation pour une maison de 100 m² ?
- Quels sont les facteurs qui impactent le coût de l’assurance habitation?
- Pourquoi le coût de l’assurance habitation propriétaire varie-t-il en fonction du profil de l’assuré ?
- Coût moyen d’une assurance habitation pour une maison
- Coût moyen d’une assurance habitation pour un appartement
- Souscrire à une assurance habitation ou pas
- Critère de détermination du montant de l’assurance habitation
Vous cherchez à connaître le prix moyen d’une assurance habitation ? Découvrez ce qu’il faut prévoir pour bien protéger votre logement sans vous ruiner !
La souscription à une assurance est indispensable pour vous protéger contre différents risques. L’assurance habitation est un contrat d’assurance écrit, qui décrit les risques assurés pour votre maison ou votre habitation.
Obligatoire en France, elle vous protège ainsi que vos biens contre certains risques comme la tempête, l’incendie, le vol…
Pour souscrire une assurance habitation, il faut mener des recherches sur les différentes offres et les prix. Les prix varient en fonction de la ville où vous résidez, de votre profil, des caractéristiques de votre habitation.
Le prix moyen de l’assurance habitation en France est de 195€ pour un appartement et de 350€ pour une maison.
Combien faut-il prévoir pour une assurance habitation ?
Le coût de l’assurance habitation n’est pas le même pour une maison et pour un appartement. En 2023, le coût moyen de l’assurance habitation pour un appartement varie entre 180€ et 195€ par an contre 153€ en 2021.
Quant à la maison, vous devez prévoir en moyenne entre 252€ et 350€ par an pour souscrire une assurance habitation.
Quel est le coût moyen de l’assurance habitation pour un appartement?
Les prix d’une assurance habitation pour un appartement diffèrent en fonction de la région où il se trouve. Certaines régions sont plus exposées au risque de cambriolage, d’actes de vandalisme ou de vol.
Le prix de l’assurance habitation dans ces régions est beaucoup plus élevé que celui des autres régions. Lorsque votre appartement est situé dans une zone demandée, l’assurance habitation peut vous revenir plus cher.
En 2021, les tarifs d’assurance habitation en Bretagne sont moins chers, contrairement à la Corse. Une assurance habitation pour un appartement coûtait 162€ en Bretagne contre 369€ en région Corse.
En 2023, en Bretagne, l’assurance habitation d’un appartement s’élève à 155€ par an. Elle coûte 170€ aux Pays de Loire, 175€ au Centre-Val de Loire et au Bourgogne–Franche-Comté, 185€ en Normandie et 190€ en Nouvelle-Aquitaine et en haut de France.
L’assurance habitation coûte en moyenne 195€ au Grand Est, 200€ en Auvergne–Rhône-Alpes et en Occitanie. Elle coûte en moyenne 250€ en Île-de-France et en Provence Alpes Côtes d’azur, et 350€ pour les appartements en Corse.
À combien s’élève le prix moyen de l’assurance habitation pour une maison de 100 m² ?
Comme l’assurance habitation pour un appartement, le prix de l’assurance habitation d’une maison varie en fonction des régions et des villes et de la superficie de la maison. Il s’élève à 380€ environ pour une maison de 100m².
Il existe une grande différence de prix entre les régions de la France.
Pour une maison de 100m², l’assurance habitation s’élève à 530€ en Corse, un Breton paie environ 300€ et un Francilien paie 450€ par an.
Le prix de l’assurance habitation a connu une hausse de 2% en 2023. Elle augmentait constamment de 35% depuis 2010 sur les dix dernières années, selon les évaluations de l’ex-Fédération française des assurances, France Assureurs.
Les catastrophes naturelles et les intempéries sont plus ravageuses ces dernières années qu’auparavant. Cette situation a fait élever les indemnités à verser aux compagnies d’assurance.
L’assurance habitation pour une maison de 100m² en Provence Alpes Côte d’Azur coûte en moyenne 242€ par an et celle de la Normandie et du Pays de la Loire coûte 331€.
Au Nord–Pas-de-Calais-Picardie, le coût moyen d’une assurance habitation pour une maison de 100m² est de 363€ et de 365€ pour le Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées.
Pour une maison de 100m² située en Île-de-France, l’assurance habitation coûte en moyenne 447€ contre 531€ en Corse et 342€ au Centre-Val de Loire.
Elle s’élève à 303€ en moyenne en Bretagne, 366€ en Bourgogne–Franche-Comté, 367€ en Auvergne-Rhône-Alpes et 350€ en Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes.
En Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine, l’assurance habitation pour une maison de 100m² est de 386€.
VOIR AUSSI : Comment rédiger une lettre de résiliation d’assurance habitation ? Modèle de lettre type
Quels sont les facteurs qui impactent le coût de l’assurance habitation?
Les compagnies d’assurance déterminent le tarif de l’assurance habitation en prenant en compte plusieurs critères :
- Votre profil en tant qu’assuré ;
- Le capital mobilier ;
- Les garanties ;
- Toutes les caractéristiques du bien immobilier.
Le prix de l’assurance diffère selon que l’assuré est le propriétaire ou le locataire. Lorsque vous êtes locataire, vous payez une assurance habitation moins cher que lorsque vous en êtes le propriétaire. L’assurance n’est pas obligatoire pour le propriétaire.
Les caractéristiques du bien immobilier peuvent faire varier le prix de l’assurance habitation :
- Type de logement: maison individuelle, studio, immeuble, appartement ;
- Usage que vous en faites ;
- Son année de construction et les éventuelles rénovations ;
- Sa situation géographique et sa superficie ;
- Le nombre de pièces et la valeur des biens qu’elle comporte ;
- La présence de dépendances non attenantes comme une piscine ou un garage.
Les compagnies d’assurance déterminent le prix de votre assurance habitation en fonction de la formule que vous choisissez.
Vous avez le choix entre une assurance de base, une assurance intermédiaire et une couverture multirisque habitation maximale. Mieux votre contrat d’assurance habitation vous protège contre les sinistres, plus le prix sera élevé.
La garantie incendie couvre les dégâts causés à vos objets mobiliers et votre bien immobilier par le feu et la fumée. Les dégâts occasionnés par les pompiers lors d’une intervention sont aussi pris en charge par la garantie incendie si l’origine est accidentelle.
La garantie dégât des eaux vous couvre en cas de fuites d’eau, d’infiltrations ou de rupture des canalisations, chez vous et chez les propriétaires des logements voisins.
La garantie bris de glace assure la couverture des éléments vitrés séparant l’intérieur et l’extérieur ou deux pièces. Vous avez besoin de la garantie contre le vol pour la couverture de votre mobilier en cas de cambriolage.
La garantie catastrophes naturelles est nécessaire pour la couverture en cas d’événements naturels déclarés par arrêté ministériel.
La véritable différence entre ces formules se trouve dans la valeur prise en compte pour l’indemnisation des biens sinistrés. C’est valable pour un appartement ou une assurance maison.
Les formules de base de l’assurance habitation en ligne prévoient une indemnisation de ces biens mobiliers en valeur de remplacement et des limites de remboursement (franchise…).
Les formules haut de gamme vous proposent une protection maximale, avec une indemnisation en valeur à neuf.
Le tarif d’une assurance habitation peut grimper si vous choisissez des garanties optionnelles :
- Assistance sur mesure ;
- Aménagements extérieurs ;
- Protection juridique ;
- Couverture dommages électrique.
VOIR AUSSI : Qui peut souscrire à une assurance garantie loyers impayés (GLI) ?
Pourquoi le coût de l’assurance habitation propriétaire varie-t-il en fonction du profil de l’assuré ?
Le tarif de l’assurance habitation en France est influencé par le profil de l’assuré. Le prix diffère selon que l’assuré est un locataire ou un propriétaire.
Le prix de l’assurance habitation d’un locataire est inférieur à celui d’un propriétaire. Pour un même logement, certaines compagnies d’assurance assurent un locataire à 240,34€ contre 358€ pour un propriétaire.
Les assurés propriétaires sont moins nombreux, car l’assurance habitation propriétaire est facultative. Quant aux assurés locataires, ils s’assurent avec une garantie minimum.
Chaque année, les bailleurs demandent une attestation qui prouve que leur bien immobilier est assuré. L’assurance habitation est obligatoire pour le locataire.
Les propriétaires ont besoin de plus de garanties. Le propriétaire est fortement exposé aux risques de sinistre. Il peut également en être le responsable. Même s’il ne vit pas dans le logement, sa responsabilité peut être engagée dans les cas de défaut d’entretien ou de vice de construction.
Les dépendances telles que les vérandas ou les garages sont fréquents chez les propriétaires. Ils ont besoin d’un niveau de couverture plus élevé.
Le prix moyen annuel de l’assurance habitation en France est de 195€ pour un appartement et de 350€ pour une maison. Le prix de l’assurance habitation dépend de plusieurs éléments, dont le profil de l’assuré, les caractéristiques du bien immobilier, les garanties et le capital mobilier.
Il dépend aussi de la situation géographique de bien immobilier. Vous avez la possibilité de réduire le coût de l’assurance habitation.
VOIR AUSSI : Quel assureur propose une assurance habitation pour locataire en meublé ?
Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous devez avoir une assurance habitation afin de protéger votre logement et vos biens. Il est alors important de bien estimer la valeur de votre logement et des biens qu’il contient pour trouver l’assurance adéquate. Voici, selon des critères définis, le coût moyen d’une assurance habitation.
Coût moyen d’une assurance habitation pour une maison
La Bretagne est la région la plus accessible pour une assurance habitation. Elle culmine moyennement autour de 315 euros l’année. En région Normandie et en Nouvelle Aquitaine, l’assurance de votre maison avoisine 340 euros sur un an. Dans les régions en bordure de la Méditerranée, les prix sont beaucoup plus à la hausse. Ainsi en Ile-de-France, il faut compter au moins 445 euros pour une couverture de votre habitation.
Dans la région Paca il faut prévoir un budget de 460 euros pour assurer votre logement. Le prix moyen d’une assurance en Corse est de l’ordre de 510 euros, ce qui fait d’elle la région la plus chère en matière d’assurance habitation.
Coût moyen d’une assurance habitation pour un appartement
Elle évolue graduellement, dans le même sens que les assurances habitation pour maison dans les régions administratives. Ainsi, la Bretagne est la région la moins chère pour une assurance habitation. Vous pouvez l’avoir avec un budget de 160 euros l’année. Après elle, on retrouve la Normandie, la Nouvelle Aquitaine et l’Occitanie qui sont dans une moyenne de 185 euros.
Les régions méditerranéennes sont beaucoup plus chères avec l’Île-de-France et la région Paca qui sont à 235 euros d’assurance habitation pour une location. On retrouve la Corse où, pour une assurance habitation il faut prévoir une moyenne de 365 euros.
Souscrire à une assurance habitation ou pas
L’assurance d’une location ou d’un appartement coute plus chère que celle d’une maison. Déjà, un propriétaire a plus tendance à mieux prendre soin de son logement qu’un locataire, vu que ce dernier n’a pas investi un budget colossal pour construire. Ce qui fait que souscrire à une assurance habitation pour un propriétaire n’est pas obligatoire, mais elle l’est pour un locataire. Il sera alors couvert en cas de sinistre. En cas d’incendie, l’assurance indemnisera le propriétaire.
Critère de détermination du montant de l’assurance habitation
La détermination exacte du montant d’assurance pour une maison ou un appartement répond à plusieurs critères qui sont :
- le type d’habitation et le nombre de pièces,
- l’année de construction,
- son usage,
- sa situation géographique,
- la présence d’un garage et/ou d’une piscine,
- les valeurs des biens qui sont dans l’habitation,
- le fait d’être locataire ou propriétaire.
Le montant de la prime d’assurance d’une habitation dépend de si c’est un appartement, un immeuble ou une résidence individuelle. Son usage en résidence principale ou secondaire aussi est à prendre en compte. Sa situation géographique permet de calculer s’il est exposé à des risques et leur nature pour déterminer le montant d’assurance.
La superficie que la construction occupe et le nombre de pièces qu’elle contient sont à considérer. Le plus gros lot du travail consiste à dresser un inventaire des biens contenus dans l’habitation à assurer. Cet inventaire va influer grandement sur le montant d’assurance. Si c’est un locataire qui fait la demande d’assurance ou le propriétaire ce critère aussi est à prendre en compte pour déterminer le montant de l’assurance habitation.